华新社6月12日电（记者 湛农庄）记者从波士顿咨询公司《2026年全球财富报告》获悉，香港超越瑞士，首次成为全球最大的跨境财富管理中心。这既是全球资本对香港制度、规则及前景的信任，也预示着跨境资金的新版图。近期，随着内地投资者赴港开户需求激增，香港金融业在迎来巨大增量的同时，也面临着更为严格的合规挑战。
随着中国证监会等八部门近期联合整治非法跨境证券期货基金经营活动，富途、老虎、长桥三家券商自6月12日起正式落地对内地投资者的交易限制措施。面对内地庞大的资金出海需求，香港金融机构纷纷调整策略。记者近日走访上环港铁站周边的多家券商营业部及主流银行网点发现，部分中小型券商对内地客户仍持开放态度，业务量显著增长；但众多中资券商和大型银行已悄然收紧开户门槛，明确要求资金来源必须为境外合法收入，甚至有银行暂停了投资用途的开户审批。
在券商方面，市场呈现出明显的分化态势。在上环利高证券，大门紧闭且工作人员稀少，工作人员表示公司目前已暂停开户。而在对面的群益证券，内地客户数量明显增加。该台资背景机构的工作人员透露，目前仍可正常为内地客户办理开户及交易业务，近期客户数量较以往增加了两至三倍，多来自广东、北京等地。该工作人员强调，开设投资账户必须先开立香港银行账户，并暗示部分客户会以子女留学、旅游等名义使用每年5万美元的购汇额度，或以携带现金的方式将资金转至境外。
在银行端，合规审查则显得尤为严格。记者在汇丰银行咨询时，工作人员要求下载App并调取当天的出入境纪录，明确告知账户资金需来自海外，不得由内地资金直接转入。该行工作人员表示，虽然中環网点内地客户相对较少，但在屯门、西九龙高铁站附近的网点，近期每天仍有数十位内地客户为投资而来。
相比之下，中资银行的审核门槛大幅提高。工银亚洲工作人员称，开户需提前两周预约，且用于“投资港股”的申请通过率极低。中银香港更是明确表示，内地客户开户仅限在港工作或子女留学等用途，对于纯粹的投资或存款需求均予以拒绝。有内地母亲欲为读研的儿子转入数十万元投资港股，被工作人员反复强调国家政策：账户资金必须来自境外，严禁内地资金违规流入。
针对当前的开户热潮与监管收紧，香港证监会日前澄清，持牌公司可继续为内地投资者开立新账户，前提是严格遵守“认识你的客户（KYC）”及尽职审查规定，确保资金属境外合法来源。未获内地监管机构许可的境外券商不得在境内提供服务，但内地投资者通过手机应用程序在境外进行交易属合规行为。
从宏观政策来看，当前内地并未放开资本项目可兑换。个人年度5万美元的便利化购汇额度仅限旅游、留学、就医等经常项目下的真实合规需求。国家外汇管理部门明确规定，该额度不得用于境外买房、证券投资及购买投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。在此背景下，如何引导内地居民通过合规渠道进行境外投资，已成为监管部门与香港业界共同面临的重要课题。
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